Preguntas Frecuentes

Preguntas Frecuentes

Al igual que un ‘Family Office’, la oficinas multifamiliares tienden a ser holísticas y se centran en una amplia gama de soluciones de la gestión patrimonial incluyendo los servicios de inversión, planificación de patrimonio y tributaria, gobernanza familiar y educación, y manejo de riesgo. La diferencia entre una ‘single family office’ y una ‘multi family offices’ es simple –una multi-family office presta servicios a varias familias, distribuyendo los costos de funcionamiento de la empresa. Lo ideal sería, que una oficina multifamiliar sea independiente de cualquier institución financiera y que ofrezca recomendaciones sin ninguna preferencia en particular – aunque en los pasados años el término ‘multi-family office’ se ha convertido en uno muy popular en la industria y se ha venido utilizando para referirse a las operaciones que están afiliadas con las grandes instituciones financieras, por esto las familias deben ser muy cautelosas al elegir la empresa que trabajará con ellos.

Un ‘Family Office’ es una organización que ayuda a las familias de alto patrimonio a establecer, manejar y llevar a cabo las actividades de su empresa patrimonial mediante la contratación de una amplia variedad de profesionales a través de diversas disciplinas – impuestos, planificación del patrimonio, contabilidad, teneduría de libros, inversiones, etc. – que trabajan con ellos para ayudarlos en su gestión patrimonial. Mediante la contratación de un dedicado equipo de individuos, la familia se asegura que solamente su agenda es la que está impulsando todas las actividades. Muchas ‘Family Offices’ manejan la elaboración de un presupuesto, seguros, donaciones caritativas, empresas familiares, transferencia patrimonial, gobernanza familiar, presentación de informes y agregación de datos, funciones tributarias o fiscales para la familia a la cual prestan servicio. Establecer un ‘Family Office’ puede ser un esfuerzo muy costoso, a veces se requieren de más de $2 millones al año para que la misma funcione.

Pregunte a cualquier dueño de negocio exitoso sobre su plan de sucesión y lo más probable es que él pueda explicarlo en detalle. ¿Por qué su familia no debería operar de la misma manera? Crear un plan de sucesión es importante porque por medio de éste usted aborda preguntas y retos, así como también establece su legado para el futuro.

El mejor lugar para comenzar es visualizando su patrimonio como una empresa – iniciando con un mapeo extensivo de todos los componentes y respondiendo una serie de preguntas fundamentales:

  • ¿Quiénes somos como familia?
  • ¿Qué es lo que poseemos?
  • ¿Cómo lo poseemos?

Contestar estas preguntas sirve como punto de partida para su empresa.

PRIMER PASO: COMPRENDER EL ‘STATUS QUO’

Pregunte a cualquier propietario de negocio exitoso cuáles son sus ganancias y pérdidas, seguro que él podría contestarle. El estado de los ingresos, el balance general, el movimiento en efectivo -todas estas piezas críticas de información son comunes en cualquier negocio próspero y exitoso. ¿Por qué no debería el patrimonio familiar operar de la misma forma? El primer paso es construir su empresa patrimonial reuniendo a un grupo de sus estados financieros para lograr un completo entendimiento de dónde está usted, hacia dónde va y en dónde le gustaría estar.

SEGUNDO PASO: TRES COMPONENTES PRINCIPALES DE LA GESTIÓN PATRIMONIAL

El próximo paso es explorar muy a fondo los tres componentes de su gestión patrimonial.

  1. Ecosistema de proveedores: Identificar todos los proveedores de su familia – quién provee servicios a su familia y por qué. Incluya en esta lista los gestores o administradores de activos, bancos privados, abogados, contables, custodios, consultores, agentes, fideicomisos- y cualquier otro que trabaje con usted en la gestión de su patrimonio.
  2.  Actividades de Gestión Patrimonial: Para asegurarse de que el mapeo esté completo y abarque todo, es muy útil hacer un resumen de las actividades de gestión patrimonial que la mayoría de las familias necesitan para manejar su patrimonio. Algunos aspectos a considerar son: administración financiera, planificación financiera, planificación del patrimonio y los impuestos, asesoría de inversión y manejo de riesgo y/o pérdidas.
  3. Estrategia, Estructura y Gobernanza: Es el tercer renglón, pero es el componente más crítico de todos, porque abarca el significado y el propósito de su patrimonio. Cómo su familia tomará las decisiones, cómo ellos se preparan para la sucesión, cómo educar a la próxima generación de los propietarios del patrimonio. Todas estas son piezas fundamentales que debe establecer; todavía muchas familias dejan estos detalles sin explorar o discutir.

Una vez que haya identificado todas las piezas de información más importantes de su empresa patrimonial, estará claro de cuales son las áreas que necesitan ser abordadas o dirigidas. Para saber a dónde va, usted tiene que entender dónde está. Para una guía completa sobre como repensar su patrimonio, descargue nuestra guía, “¿Por dónde comienzo? Guía Para Una Correcta Planificación De Su Patrimonio”.

Una empresa patrimonial se forma cuando una familia empieza a pensar en administrar su patrimonio como si fuera una empresa o negocio. Tras décadas de trabajo con familias como la suya, hemos visto como las familias superan contratiempos y mantienen su patrimonio, manejándolo como un esfuerzo profesional y aprovechando los mismos procesos y las mejores prácticas utilizadas para crear el patrimonio.

Para crear una empresa patrimonial, ellos:

  • Establecen un propósito claro para su patrimonio y lo manejan con una estrategia a largo plazo.
  • Tienen un claro entendimiento de las funciones y/o roles de cada una de las personas que están involucradas en el manejo o administración del patrimonio.
  • Buscan y compran al precio justo los productos financieros que son adecuados para ellos.
  • Tienen la capacidad de obtener información válida y robusta que les permite medir el progreso
  • Establecen procesos de toma de decisiones eficaces, con estructuras de gobernanzas transparentes.
  • Evalúan continuamente la eficacia de cada proveedor en el manejo de su patrimonio.

Obtenga más información acerca de la creación de una empresa patrimonial.

Según el sitio web de la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés), el formulario ADV es la forma utilizada por los asesores de inversión para registrarse con la SEC y otras autoridades de valores estatales. El formulario consta de dos partes. La primera parte del ADV requiere información sobre el negocio o empresa del asesor de inversiones, la propiedad, clientes, empleados, prácticas comerciales, afiliaciones y cualquier otro evento disciplinario del asesor o sus empleados. La parte de 2 del formulario ADV requiere que el asesor de inversiones prepare folletos narrativos en inglés básico y que los mismos contengan información sobre los tipos de servicios de asesoría que ofrecerá, los honorarios del asesor, información disciplinaria, conflictos de interés, así como el trasfondo educativo, de negocios y de administración, y el personal clave de asesoría del asesor.

TODOS LOS AGENTES DE INVERSIÓN REGISTRADOS DEBEN SOMETER SU FORMULARIO DE ADV A LA SEC.

Es relativamente fácil encontrar un ADV para una firma de asesoría o un asesor individual que esté usted evaluando – incluso puede pedir una copia del ADV o puede buscar sobre la empresa en el sitio web de la SEC y descargar una copia del ADV o información sobre el individuo.

Hay diversas formas de evaluar si una empresa tiene un conflicto de interés financiero.
En primer lugar, averigue cómo se les paga. Un asesor verdaderamente independiente recibe compensación solamente del cliente, sin incentivos o comisiones pagadas por afiliados, administradores del dinero u otros proveedores de servicios externos. Un asesor que no reciba dinero de otras fuentes que no sea su cliente, minimizará o eliminará los conflictos de interés con su cliente. Es muy probable que este asesor proporcione asesoría porque está velando por el mejor interés de la familia, y no porque recibe una comisión por vender un producto de inversión en particular.

La diferencia es la independencia. Un ‘Family Office’ idealmente no está afiliada a ningún banco, institución financiera, o administrador de activos. El asesoramiento que proveen es estrictamente objetivo y sin ningún conflicto de mandato de venta o interés financiero en vender ningún producto o servicio financiero en particular. Un administrador patrimonial viene en diversas formas jurídicas –bancos privados, sociedad fiduciaria, firmas de corretaje, ‘multi family offices’, planificador financiero, etc.

No, no lo tendrá. Aunque insistimos en mantener a su familia involucrada en la toma de decisiones de su empresa patrimonial, nosotros también jugamos un papel crítico en la ejecución de las tareas administrativas y de apoyo en la implementación de específicas órdenes en la empresa patrimonial.
Debido a que nuestro modelo de asesoramiento está basado en la premisa de que los clientes deben participar e involucrase en sus empresas patrimoniales, nosotros no tomamos discreción sobre sus activos.
Lo ayudamos a establecer las prioridades y objetivos sobre su empresa patrimonial, y luego ejecutamos en su nombre. Usted puede involucrarse en los detalles de manejo de su patrimonio, tanto o tan poco como así lo desee – pero usted mantiene la autoridad y el poder para tomar las decisiones fundamentales.

El manejo discrecional típicamente significa que su asesor está autorizado para actuar en su nombre en relación con la ejecución de su mandato de gestión patrimonial. Su asesor tiene la autoridad para tomar decisiones en relación a sus inversiones, planificación financiera y planificación patrimonial sin tener que recibir permiso explícito de usted. A menudo en este tipo de relaciones, los clientes se convierten en participantes pasivos y pierden contacto con el manejo diario de su patrimonio.
Creemos que los clientes deben ser participantes activos, estando siempre en constante aprendizaje e involucrados en el proceso. Somos asesores no discrecional de nuestros clientes porque queremos ayudarlos no solo en el manejo de su patrimonio, sino también proveyéndole los conocimientos necesarios para tomar las decisiones importantes, ahora y en el futuro.

TRABAJANDO CON WE

Cuando se trata de comunicación entre los miembros de la familia, no hay nada en la empresa de gestión patrimonial más importante – o complicado – que la gobernanza familiar. Nosotros contamos con un equipo de expertos con décadas de experiencia ayudando a las familias a afrontar los múltiples desafíos de la vida con patrimonio. Cuando trabajamos con su familia consideramos:

DECLARACIÓN DE VALORES Y MISIÓN PARA LA FAMILIA

  • Protocolo familiar
  • Planificación de la sucesión
  • Educación financiera
  • Facilitación de reuniones familiares
  • Educación de la próxima generación

NO SE TRATA DE NOSOTROS, SE TRATA DE USTED.

Nuestros servicios de asesoría de inversión se construyen alrededor de sus necesidades específicas. Nuestros servicios son personalizados para su familia y para ayudarlo a usted a supervisar y optimizar su portafolio; reflejando las metas y objetivos únicos que usted se ha planteado para su patrimonio, sopesando los riesgos y oportunidades asociados al mercado de capitales a nivel mundial.

Nuestros servicios de Asesoría de inversión incluyen:

  1. Diagnóstico de asesoría de inversiones
  2. Elaboración del esquema de la empresa patrimonial y programa de inversiones
  3. Comité estratégico de inversiones
  4. Comité de implementación
  5. Selección y seguimiento de gestores o administradores
  6. Talento interno y apoyo a clientes, que incluye:
  • Asignación de activos
  • Construcción del portafolio
  • Apoyo a la ejecución e implementación
  • Revisión de las ideas de inversión

No es necesario que usted cambie de banco. Como su aliado, nosotros trabajamos con cada uno de sus proveedores de servicio para asegurarnos que ellos están trabajando en pro de su mejor interés.
A través de informes consolidados, revisamos transacciones, confirmamos precios, revisamos comisiones, identificamos errores y verificamos que lo que usted acordó pagar es lo que está pagando.

Sólo nuestros clientes. Ya que cada familia es diferente, cada empresa patrimonial es única – y como tal, cada servicio a las familias es personalizado. Nuestro método preferido es establecer una tarifa fija que tome en consideración la naturaleza específica su empresa patrimonial y el ámbito de los servicios que necesita de WE.

No. Nuestra estructura es simple: a nosotros nos pagan nuestros clientes y solamente ellos. No recibimos ninguna comisión o incentivos de ningún administrador o proveedor de servicios, o empresa financiera. Tampoco cobramos ‘extra’ por esto, o ‘más’ por lo otro. Solamente usted paga la tarifa que acordamos.

Talento Interno

WE Family Offices cuenta con talentosos profesionales de inversión dentro de la empresa, con conocimiento y experiencia que abarca una amplia gama de áreas de inversión. La experiencia combinada de nuestros profesionales suma más de 170 años, por lo cual le podemos ofrecer la tranquilidad de que tenemos el conocimiento necesario para ayudarle a tomar decisiones importantes con respecto a sus inversiones.

Nuestros servicios de asesoramiento de inversión están anclados en estos recursos internos, que incluyen:

  • Comité estratégico de inversión
  • Comité de implementación
  • Proceso de selección de gestores o administradores
  • Talento de inversiones

Recursos Externos

Nuestra prioridad es servir a nuestros clientes de la forma que mejor se adapte a sus necesidades específicas y objetivos. Entendemos que no lo sabemos todo, por esta razón nos asociamos con expertos externos, para así complementar las capacidades de inversión de nuestra empresa y poder ofrecer servicios de primera clase a nivel mundial a nuestros clientes.

ASOCIACIÓN CON MERCER

Mercer, es una firma de asesoría de inversiones fundada hace más de 40 años. Asesora activos con un valor de $6.6 trillones de dólares.

Mercer ofrece servicios de consultoría y de asesoramiento de inversiones. Su equipo de investigación, con más de 100 profesionales, evalúa administradores de inversión tradicionales y alternativos. La mayoría de sus profesionales tienen credenciales de CFA®, Maestría en Administración de Empresas y/o son actuarios calificados, con un promedio de 16 años de experiencia en la industria de servicios financieros.

 BRUNEL Y ASOCIADOS

Sí, sí lo hacemos. Creamos planes financieros integrales para abarcar todas las áreas que componen su empresa patrimonial, incluyendo planificación del patrimonio, inversiones, gobierno familiar, reportes de cuenta consolidados y planificación financiera – los planes que diseñamos para nuestros clientes son  hechos a la medida de las necesidades del cliente, preocupaciones y retos.

Sí. Nuestros personal especializado trabaja con usted y su familia para crear experiencias de aprendizaje personalizadas, que incluyen reuniones familiares para enfocarse en los componentes importantes de la gestión patrimonial, entre ellos:

  • Protocolo a seguir en la toma de decisiones familiares
  • Planificación de la sucesión
  • Transferencia del patrimonio
  • Estructura y gobierno familiar
  • Funciones y estructuras de liderazgo
  • Educación de la próxima generación

Un componente fundamental en cualquier plan de manejo integral de patrimonio es el plan de revisión de seguros, impuestos y bienes. Nuestro experimentado equipo ejecutivo de planificación patrimonial puede trabajar con sus fideicomisarios (corporativo o individual) y los profesionales de planificación fiscal de bienes para asegurarse que ellos están cumpliendo sus funciones de manera coherente con los objetivos generales de su empresa patrimonial. Nosotros no proveemos asesoría legar y/o fiscal, pero trabajamos con sus asesores fiscales y de patrimonio, ayudando a revisar el trabajo que ellos hacen para su familia, y asegurándonos de la coordinación y de que le estén brindando un servicio efectivo y a precios razonables.

NUESTRO ANÁLISIS PUEDE INCLUIR TODOS ESTOS SERVICIOS:

  • Revisión de pólizas de seguro de vida
  • Plan de donaciones
  • Planificación patrimonial
  • Distribución patrimonial
  • Revisión de impuestos sobre el plan patrimonial
  • Análisis de transferencia generacional del patrimonio
  • Revisión de estructuras corporativas y entidades legales

La estrategia de comunicación es una parte importante de cualquier empresa de gestión patrimonial. Aunque no podemos prometerle la armonía familiar, sí le prometemos trabajar con todos y cada uno de los miembros de ella para estar seguros que estos tengan la oportunidad de expresar sus preocupaciones, intereses, discutir retos y participar en la planificación para el futuro. El facilitar la comunicación a menudo conduce a la reducción de conflictos, porque los miembros de la familia sienten que su voz ha sido escuchada y han sido incluidos en la toma de decisiones acerca de su empresa de gestión patrimonial.

Para ayudar a facilitar cualquier desafío que su familia pueda estar experimentando, además de nuestros expertos internos, nosotros trabajamos con destacados proveedores externos que ofrecen apoyo en gobierno familiar y educación financiera.

Depende. Si usted tiene un proyecto estratégico relacionado con su empresa patrimonial – Sí. O si usted necesita un diagnóstico para ayudarle a entender las complejidades de su empresa de gestión patrimonial existente y proveerle sugerencias en cómo optimizarla – Sí. Sin embargo, nosotros en general, no ofrecemos “servicios de consultoría’ y preferimos que las familias entablen una relación con nosotros como su ‘Family Office’ a tiempo completo. Con este tipo de relación,­ el alcance de los compromisos con nosotros puede ser tan amplio o estrecho como mejor convenga a su familia y puede cambiar con el tiempo de acuerdo a los cambios que experimente su empresa patrimonial.

Si esta solución no funciona para usted, nosotros podemos recomendarle consultores, dependiendo del tipo de trabajo que su familia esté buscando.

No hay necesidad de que deje a sus proveedores de servicios financieros actuales. Nuestra misión es mejorar y optimizar el manejo de su  patrimonio, ayudando a construir su empresa de gestión patrimonial. Nosotros entendemos, que en su nivel de patrimonio, usted necesita de una gran cantidad de proveedores de servicios y que además valora sus relaciones con éstos. Trabajamos con sus proveedores de servicios y nos aseguramos de que los servicios ofrecidos por ellos estén alineados con sus intereses y a un precio apropiado.

No se trata de nosotros, se trata de usted – nosotros trabajamos para usted y su familia de la manera que más les beneficie.