Desarrollando una generación sostenible: Cómo inculcar buenas prácticas financieras en los niños

junio 18, 2014

Financial Literacy

Nadie nace siendo un experto en finanzas, estos conceptos se aprenden, a veces desde una edad muy temprana, y algunas veces más tarde en la vida. Aunque el 93%* de los niños aprenden las habilidades y prácticas financieras de sus padres, a menudo el ejemplo mostrado no incluye prácticas financieras sanas. En muchos casos, los niños no aprenden el conocimiento básico y las habilidades esenciales asociadas con una administración financiera en absoluto.

En nuestra práctica dando consultoría a familias de alto patrimonio, hemos encontrado que hay maneras bastante sencillas para enseñarles a los miembros más jóvenes de la familia los aspectos básicos de una administración sana del dinero. Estas habilidades, cuando se aprenden a edad temprana, pueden ayudar a fomentar una transferencia exitosa del legado familiar a futuras generaciones, así como el comportamiento financiero responsable.

Primero, comenzamos con el objetivo final de hacer crecer el legado familiar, el cual representa más que un número en un estado de cuenta. Esto incluye el capital humano, intelectual, social y financiero. La enseñanza de la responsabilidad financiera mejora todas estas formas de capital.

Una estrategia útil es aplicar una metodología para distribuir su mesada antes de gastarla, clasificándola en cuatro categorías:

USAR
AHORRAR
INVERTIR
COMPARTIR

La mesada que reciban debe ganarse mediante una combinación de realización de tareas y refuerzo positivo (recompensas). Hay cuatro prácticas útiles que se pueden implementar en cualquier familia para involucrar a los menores, fomentando la práctica financiera responsable desde un principio, y mejorando la conexión cognitiva entre la familia y el legado. Estas prácticas básicas se pueden realizar fácilmente, además de que deben hacerse de manera consistente y continua con una gran cantidad de refuerzo en casa, así como práctica diaria en general.

Práctica #1: Enseñe el valor de un dólar y de la gratificación pospuesta

Nacimos con un impulso inherente para reaccionar sin considerar las consecuencias a largo plazo, por lo que es necesario explicarles a los niños el valor de la paciencia, explicándoles la definición de gratificación pospuesta. También es importante aprender cómo ganar dinero con el fin de conocer verdaderamente su valor, hay maneras creativas con las que se puede demostrar esto haciendo tareas diarias en casa.

Oportunidades de Enseñanza:

Compare la diferencia entre deseo y necesidad: Camine por su casa y clasifique los objetos que hay en ella: ¿necesidad? o ¿deseo? Identificar la diferencia ayuda a los jóvenes a comprender que no NECESITAMOS todo lo que tenemos.
Establezca un sistema básico para asignar la mesada de acuerdo con la realización de tareas específicas. Cuando sus niños reciban su mesada, llévelos a la tienda para permitirles ayudar con las compras del hogar, o para comprar sus snacks. Esto mostrará la importancia de la diferencia entre ingreso y gasto.
Cuando su hijo le pida algo, enséñele el concepto de espera usando un cronómetro durante un periodo corto. En caso de que le pida cosas más grandes fomente una espera de más tiempo para enseñarle la gratificación pospuesta.

Práctica #2: La importancia de tener metas claras de ahorro

Para que sean efectivos, los ahorros deben tener una meta clara que debe ser medible, alcanzable, realista y específica, con un plazo de tiempo determinado. Cuando le enseñe a ahorrar a los niños, la idea es que se debe ahorrar antes de gastar, con un porcentaje asignado como un 10 o 25%. Ahorrar tan solo $2.7 al día puede convertirse en casi $1,000 al cabo de un año.

Oportunidades de Enseñanza:

Trabajen en equipo y preparen una lista de distintas formas de ingreso desde la perspectiva de sus hijos: mesada, actividades domésticas extra, regalos, etc… En seguida, haga una lista de todos sus gastos, incluyendo golosinas, juegos, juguetes y actividades. Si la diferencia entre ingreso y gasto resulta positiva, considérelo como que “cumple” para darle un refuerzo positivo; si el resultado es negativo, considere un “préstamo” con interés.
Trabaje con sus hijos para establecer metas claras de ahorro. Una vez que se establezcan las metas, considere algún incentivo para el cumplimiento de las metas tal como darle el equivalente de los ahorros.

Práctica #3: La diferencia entre ahorrar e invertir

El enemigo número uno del ahorro es la deuda. Sin embargo, es importante comprender que existe la deuda positiva, la cual gana valor con el tiempo (por ejemplo, un préstamo para un negocio). Ahorrando un poco a la vez e invirtiendo sabiamente, el dinero puede crecer significativamente con un interés compuesto. El mensaje a transmitir es: ¡Pon tu dinero a trabajar!

Oportunidad de Enseñanza:

Comprar una acción con la que se sienta familiarizado, como Apple o Disney. Haga que cada miembro de la familia escoja una compañía diferente y después de un cierto periodo de tiempo (mes, trimestre, año) compartan y comparen los resultados en términos de valor de mercado y rendimiento.

Práctica #4: El efecto exponencial de compartir

Proteger el dinero de su familia es crítico para el mantenimiento de la riqueza; sin embargo, es igual de crítico que retribuir. Compartir tiempo y recursos con la comunidad resulta ser una experiencia invaluable para los miembros jóvenes de la familia, porque demuestra el impacto positivo que puede tener la riqueza sobre la comunidad en general, y en lugar de limitarse a uno mismo.

Oportunidades de Enseñanza:

Como familia, decidan una misión o propósito filantrópico. Aliente a sus hijos a identificar las maneras en las que pueden contribuir a la causa.
Discutan y establezcan un porcentaje del ingreso familiar que se dedicará a la filantropía. Cuando sus hijos reciban dinero, dediquen una parte al ahorro, una parte al gasto, una parte a inversión y una parte a la filantropía, para que comiencen a entender cómo maximizar el dinero que reciben.

Lo esencial es que su ejemplo moldeará las actitudes que sus hijos tendrán con respecto al dinero y sus hábitos de gasto. El legado que deja atrás continuará en sus hijos. Planéelo cuidadosamente.

Fuente: ICR por USA Today, estudio de 500 menores y 500 padres.

Nota

Este artículo contiene nuestras opiniones actuales y comentarios, y no representan una recomendación de ningún valor, estratégia, producto de inversión o administrador. Los puntos de vista expresados aquí son sujetos a cambio sin ningún aviso previo. Este artículo es distribuido para propósitos educativos solamente y no deben de ser considerados como una recomendación de inversión u oferta de valores o servicios para la venta. La información contenida aquí ha sido obtenida de fuentes que consideramos confiables, pero no garantizamos su integridad o exactitud. Ninguna parte de este artículo puede ser reproducida en cualquier forma, hacer referencia en ninguna otra publicación, sin permiso escrito de WE.