{"id":246681,"date":"2019-04-12T18:14:02","date_gmt":"2019-04-12T22:14:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.wefamilyoffices.com\/mas-alla-de-la-transicion-del-patrimonio-transicion-de-roles\/"},"modified":"2025-07-14T10:39:29","modified_gmt":"2025-07-14T14:39:29","slug":"mas-alla-de-la-transicion-del-patrimonio-transicion-de-roles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.wefamilyoffices.com\/es\/mas-alla-de-la-transicion-del-patrimonio-transicion-de-roles\/","title":{"rendered":"M\u00e1s all\u00e1  de la transici\u00f3n del patrimonio: Transici\u00f3n de roles"},"content":{"rendered":"<div class=\"embed-responsive embed-responsive-16by9\"><iframe loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/H0ku7Taquvs?rel=0\" width=\"560\" height=\"315\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/div>\n<div class=\"spacer-lg\"><\/div>\n<h4>Por Maria Elena Lagomasino y Michael Zeuner, WE Family Offices<\/h4>\n<p>En nuestra experiencia colaborando con familias de grandes patrimonios, no es inusual encontrar una situaci\u00f3n en la que hay una divisi\u00f3n de labores entre c\u00f3nyuges, cada uno asumiendo roles en la toma de decisiones en diferentes aspectos de la vida de pareja. Particularmente en circunstancias donde el esposo ha sido exitoso financieramente, no es inusual que \u00e9l tome un rol primario de toma de decisiones sobre la supervisi\u00f3n y manejo de la empresa patrimonial de la familia. Por supuesto, no todas las relaciones funcionan de esta manera. Hay mujeres que son financieramente exitosas por m\u00e9rito propio y existen relaciones donde la pareja comparte la toma de decisiones financieras en partes iguales o donde la esposa asume completa responsabilidad. Sin embargo, seg\u00fan un reciente estudio de UBS, un 58 % de las mujeres pudientes a nivel mundial delegan en sus parejas la administraci\u00f3n a largo plazo de la riqueza familiar.<\/p>\n<p>En muchos casos esta divisi\u00f3n de labores funciona por un largo periodo de tiempo y la familia tiene un fuerte sentido de seguridad financiera y un alto nivel de vida. Pero \u00bfqu\u00e9 sucede si y cuando \u00e9l no puede seguir manejando los asuntos financieros de la familia?<\/p>\n<p>Este documento aborda e identifica este importante subconjunto de mujeres que no se discute a menudo: esposas de familias acaudaladas y los retos que encaran cuando, por elecci\u00f3n o circunstancias, hacen la transici\u00f3n a un rol de liderazgo en la empresa patrimonial de la familia. T\u00edpicamente estas son las mujeres que:<\/p>\n<ul>\n<li>a sabiendas delegan la toma de decisiones de los asuntos financieros de la familia a su c\u00f3nyuge;<\/li>\n<li>estuvieron pasivamente de acuerdo con la mayor\u00eda de las decisiones financieras de su c\u00f3nyuge y firmaron acuerdos financieros con proveedores de servicios basados en la recomendaci\u00f3n de \u00e9l;<\/li>\n<li>no exploraron los detalles de sus circunstancias financieras;<\/li>\n<li>Tomaron decisiones de gastos y presupuesto sin entender completamente las finanzas de la familia;<\/li>\n<li>han estado c\u00f3modas con el hecho que los asuntos financieros han sido el dominio del esposo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En las familias donde el esposo asume el rol de director de la empresa patrimonial, la esposa pudo haber optado por un rol pasivo en las finanzas familiares por varias razones. En el estudio de UBS, que encuest\u00f3 a 3 652 mujeres pudientes en nueve pa\u00edses, las razones m\u00e1s comunes incluyen asumir que el c\u00f3nyuge tiene mayor conocimiento de finanzas; enfoque en otras responsabilidades; falta de inter\u00e9s personal en finanzas; y delegar en su c\u00f3nyuge porque \u00e9l es el proveedor principal. Pero, sin importar cu\u00e1l es la raz\u00f3n inicial, en un punto la esposa podr\u00eda sentirse ansiosa. Tal vez su esposo est\u00e1 envejeciendo y olvidando cosas, pudiera producirse un divorcio o una crisis de salud. Algo puede provocar su ansiedad.<\/p>\n<p>\u201c\u00bfQu\u00e9 me pasa si no puedo contar con mi esposo para administrar nuestra empresa patrimonial?\u201d, es una de muchas preguntas:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfC\u00f3mo me preparo para convertirme en la directora de nuestra empresa patrimonial?<\/li>\n<li>\u00bfMe puedo desempe\u00f1ar tan bien como \u00e9l?<\/li>\n<li>\u00bfPor d\u00f3nde comienzo?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los medios de comunicaci\u00f3n est\u00e1n inundados con recomendaciones sobre c\u00f3mo ense\u00f1ar y preparar a los herederos antes de que ocurra una transferencia de activos, particularmente en referencia a la inminente \u201cGran transferencia de riqueza\u201d, en la que se estima que unos $30 trillones ser\u00e1n pasados de una generaci\u00f3n a la pr\u00f3xima, seg\u00fan Bloomberg. Pero con frecuencia la definici\u00f3n de \u201cherederos\u201d se refiere a la pr\u00f3xima generaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Esto contradice una realidad estad\u00edstica: el promedio de expectativa de vida, de acuerdo con n\u00fameros de la Oficina del Seguro Social, es aproximadamente 81 a\u00f1os para las mujeres y 76 para los hombres. Los primeros herederos de transferencia de gran riqueza no son los hijos, son las esposas quienes controlar\u00e1n el patrimonio familiar y har\u00e1n la transici\u00f3n al rol de directora de la empresa patrimonial de la familia. De acuerdo con las estad\u00edsticas, las esposas vivir\u00e1n m\u00e1s que sus esposos por lo menos cinco a\u00f1os, aun si son de la misma edad. Como las mujeres suelen casarse con hombres mayores que ellas, esta diferencia de cinco a\u00f1os en duraci\u00f3n de vida podr\u00eda tornarse a\u00fan m\u00e1s importante.<\/p>\n<p>Entonces, \u00bfc\u00f3mo una esposa que previamente no estaba involucrada en la empresa patrimonial de la familia se puede preparar para convertirse en una directora segura de s\u00ed misma y sucesora de la empresa? \u00bfC\u00f3mo pueden los esposos hacer el proceso de sucesi\u00f3n a director expl\u00edcito y fluido? Este proceso de transici\u00f3n de roles con frecuencia es pasado por alto y podr\u00eda tener igual o mayores consecuencias para el c\u00f3nyuge que la transici\u00f3n misma de la riqueza.<\/p>\n<p>Si ella no ha estado involucrada con las actividades de gesti\u00f3n patrimonial de la familia, podr\u00eda ser sobrecogedor asumir el rol de liderazgo y la toma de decisiones importantes. Mientras que algunos planes de riqueza multigeneracional tienen un componente educativo, este es mayormente pensado para los hijos. Las c\u00f3nyuges podr\u00edan encontrarse asumiendo el liderazgo financiero con poca o ninguna preparaci\u00f3n, de repente confrontadas con nuevas responsabilidades y decisiones potencialmente abrumadoras. As\u00ed que, mientras la esposa pudiera heredar la riqueza, eso no significa que ella est\u00e1 inmediatamente preparada para heredar el rol de directora. Esto podr\u00eda tener un impacto negativo en la familia y la empresa patrimonial de la familia en general.<\/p>\n<p>Cuando se trata de planificaci\u00f3n patrimonial, la situaci\u00f3n puede tornarse m\u00e1s complicada cuando, en un esfuerzo por no agobiar a su esposa, el esposo designa a otras personas en roles de toma de decisiones importantes \u2013 como un fideicomisario \u2013 perpetuando la tradici\u00f3n que la toma de decisiones se hace por la esposa, sin involucrarla a ella. Mientras que podr\u00eda ser algo sin intenci\u00f3n, la decisi\u00f3n del esposo de no incomodar a su esposa puede realmente resultar en consecuencias extremadamente agobiantes.<\/p>\n<p>Dentro de una empresa patrimonial multigeneracional, mucho se ve inicialmente a trav\u00e9s de un lente fiscal en lugar de un lente de gobernanza e incluye papeleo complejo como testamentos, fideicomisos, propiedades o empresas. Con frecuencia estos documentos designan a uno o m\u00e1s de los hijos de la pareja, hijos de un matrimonio anterior o fideicomisarios (corporativos o individuales) como tomadores de decisiones, due\u00f1os o beneficiarios. Dependiendo de c\u00f3mo est\u00e1n titulados los activos espec\u00edficos, la vida financiera de una esposa podr\u00eda no estar bajo su control, sino en las manos de otros, sus hijos, el mejor amigo de su esposo o un fideicomisario corporativo. Esta falta de control s\u00f3lo aumenta la ansiedad. Es una posici\u00f3n muy estresante y potencialmente humillante entre la esposa y quien sea tiene el dominio sobre su propiedad. Esta situaci\u00f3n, porque ella deleg\u00f3 la toma de decisiones a su esposo a trav\u00e9s de sus vidas, no va de acuerdo con la intenci\u00f3n original del esposo, la de no agobiar a su esposa.<\/p>\n<p>Entonces, \u00bfc\u00f3mo puede la esposa informarse, involucrarse y convertirse en una due\u00f1a efectiva de una empresa patrimonial compleja al mismo tiempo que le toca tomar las riendas de liderazgo? Se comienza d\u00e1ndole un enfoque diferente al proceso de toma de decisiones.<\/p>\n<p>Con frecuencia, la esposa observa las decisiones habituales de su c\u00f3nyuge sobre las minucias de invertir o ahorrar impuestos, qu\u00e9 acciones o valores comprar, los m\u00e9ritos de un fondo o gestor en particular, o las dificultades de una estructura compleja para diferir los impuestos sobre el patrimonio. Lo que ella tal vez no vea, porque usualmente no se hacen de manera expl\u00edcita, es lo que impulsa tomar estas decisiones clave; el plan general, recursos y uso de efectivo y la hoja de balance. Adem\u00e1s, los proveedores de la familia (banqueros, corredores, etc.) con frecuencia se involucran con el esposo en la ejecuci\u00f3n y no necesariamente se enfocan en los elementos m\u00e1s importantes de lo que hacen d\u00eda a d\u00eda.<\/p>\n<p>Cuando asumen por primera vez el rol de l\u00edder de la empresa patrimonial de la familia, las mujeres suelen adoptar las pr\u00e1cticas y preferencias de sus esposos, alentadas por los proveedores existentes. En cambio, ellas deben dar un paso hacia atr\u00e1s y construir una fundaci\u00f3n m\u00e1s amplia para su toma de decisiones.<\/p>\n<p>En nuestro trabajo con familias de grandes patrimonios hemos visto que las mujeres que han hecho la transici\u00f3n al rol de directoras con \u00e9xito, adem\u00e1s de hacer la transici\u00f3n de riqueza, tienen mucho en com\u00fan. Cada una se enfoca en tres actividades centrales:<\/p>\n<h2>ACTIVIDAD 1: ESQUEMA<\/h2>\n<p>COMPRENDER LO QUE TIENES<\/p>\n<p>La actividad m\u00e1s importante que puede realizar una mujer que se convierte en l\u00edder para la empresa patrimonial de una familia es hacer un esquema completo de todos los elementos de la empresa patrimonial de la que es responsable:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfQu\u00e9 tenemos?<\/li>\n<li>\u00bfC\u00f3mo nos pertenece?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 necesitamos? \u00bfCu\u00e1nto gastamos? \u00bfCu\u00e1les son nuestros recursos y usos de efectivo?<\/li>\n<li>\u00bfQui\u00e9nes son los tomadores de decisiones clave?<\/li>\n<\/ul>\n<h2>ACTIVIDAD 2: PLANIFICAR<\/h2>\n<p>IDENTIFICA LAS IMPLICACIONES Y PRIORIDADES<\/p>\n<p>Una vez establecido, el esquema de la empresa puede ser utilizado para identificar importantes implicaciones y prioridades:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfCu\u00e1l es el panorama completo? \u00bfCu\u00e1les son las prioridades? \u00bfCu\u00e1l es el prop\u00f3sito de la riqueza?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1nto durar\u00e1 la riqueza?<\/li>\n<li>\u00bfTendr\u00e9 lo suficiente para mantener mi estilo de vida por el resto de mi vida?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1nto podr\u00edan heredar mis hijos?<\/li>\n<li>\u00bfEs la disposici\u00f3n final de mis activos (impuestos, caridad, hijos y nietos) lo que quiero?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 decisiones puedo tomar? \u00bfCu\u00e1les decisiones dependo de otros para tomar?<\/li>\n<li>\u00bfQui\u00e9nes son ellos? \u00bfEstoy c\u00f3moda con ellos o es necesario hacer cambios?<\/li>\n<li>\u00bfTengo el equipo de proveedores correcto?<\/li>\n<li>\u00bfEst\u00e1 mi cartera alineada con mis necesidades?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1les son las prioridades m\u00e1s altas que requieren atenci\u00f3n inmediata?<\/li>\n<\/ul>\n<h2>ACTIVIDAD 3: GESTIONAR<\/h2>\n<p>ESTABLECER UN PROCESO HABITUAL DE SUPERVISI\u00d3N Y DETOMA DE DECISIONES<\/p>\n<p>Defina un proceso continuo que la familia pueda utilizar para supervisar y tomar decisiones sobre la empresa patrimonial estableciendo:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00bfCon qu\u00e9 frecuencia la familia se reunir\u00e1 para tomar decisiones?<\/li>\n<li>\u00bfQui\u00e9nes son los que toman las decisiones clave y cu\u00e1les son sus derechos?<\/li>\n<li>\u00bfQui\u00e9n es due\u00f1o vs qui\u00e9n es una persona externa?<\/li>\n<li>\u00bfQui\u00e9n ayudar\u00e1 a la familia a gestionar y ejecutar el proceso?<\/li>\n<li>\u00bfC\u00f3mo y cu\u00e1ndo debe la familia involucrar a proveedores clave (abogados, contadores, gestores de inversi\u00f3n) en el proceso?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 clase de informaci\u00f3n y reportes la familia necesitar\u00e1 para tomar decisiones y qui\u00e9n la proveer\u00e1?<\/li>\n<li>\u00bfC\u00f3mo definir\u00e1 y medir\u00e1 la familia su \u00e9xito?<\/li>\n<li>\u00bfC\u00f3mo involucra la familia a las diferentes partes interesadas en el proceso para facilitar el aprendizaje y la participaci\u00f3n?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Convertirse en una due\u00f1a comprometida y exitosa y hacer la transici\u00f3n no solamente de riqueza, sino del rol clave de toma de decisiones como directora de la empresa patrimonial de la familia, puede parecer un esfuerzo abrumador al principio. Si una esposa comprende lo que le pertenece, conoce las implicaciones de lo que es due\u00f1a, crea un plan expl\u00edcito con metas y prioridades a corto y medio plazo y, finalmente, define y ejecuta un proceso de toma de decisiones efectivo, ella tendr\u00e1 la preparaci\u00f3n y la seguridad para liderar la empresa patrimonial de la familia.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.wefamilyoffices.com\/wp-content\/uploads\/2019\/04\/Beyond-Wealth-Transition.pdf\">Descargue el PDF aqu\u00ed.<\/a><\/p>\n<p>A<strong>cerca de los Autores:<\/strong><\/p>\n<p><em>Mar\u00eda Elena (Mel) Lagomasino y Michael Zeuner son socios directivos en WE Family Offices. Mel es directora ejecutiva de la firma y Michael lidera la empresa en los Estados Unidos. Con oficinas en Nueva York y Miami, WE Family Offices es una galardonada firma independiente de gesti\u00f3n de patrimonios enfocada en familias de grandes patrimonios. La firma aborda los desaf\u00edos de la vida real que impactan profundamente el patrimonio para que los clientes puedan tomar las decisiones cr\u00edticas necesarias para administrar, preservar y hacer crecer su patrimonio. WE Family Offices fue recientemente nombrada Mejor Multi Family Office $3-5B por Family Wealth Report; clasificada #14 de 150 en las calificaciones RIA 2016 de la revista Financial Planning; Top Wealth Manager por Forbes y reconocida como uno de los 300 principales RIA por Financial Times. Puede comunicarse con Mel a mel.lagomasino@wefamilyoffices.com y con Michael a michael.zeuner@wefamilyoffices.com.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Maria Elena Lagomasino y Michael Zeuner, WE Family Offices En nuestra experiencia colaborando con familias de grandes patrimonios, no es inusual encontrar una situaci\u00f3n en la que hay una divisi\u00f3n de labores entre c\u00f3nyuges, cada uno asumiendo roles en la toma de decisiones en diferentes aspectos de la vida de pareja. 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